クレカ積立と現金積立、どっちがお得？徹底比較
投資を始めるにあたり、積立方法は重要な選択肢の一つです。特に、クレカ積立と現金積立は、手軽に始められる方法として人気があります。どちらがお得なのか、それぞれのメリット・デメリットを比較し、選択の際の注意点を見ていきましょう。
似ている点
クレカ積立と現金積立は、どちらも毎月決まった金額を積み立てて投資信託などを購入する方法です。少額から始められ、ドルコスト平均法の効果が期待できる点も共通しています。積立NISAやつみたて投資といった非課税制度を活用できる場合があるのも同様です。また、どちらも自動積立の設定が可能で、一度設定すれば手間なく継続できます。
異なる点
最も大きな違いは、積立に利用する手段です。クレカ積立はクレジットカードを利用し、現金積立は銀行口座などから引き落とされます。この違いから、ポイント還元の有無、手数料、引き落とし日、口座残高の管理といった点で差が生じます。
- ポイント還元: クレカ積立では、クレジットカードのポイント還元を受けられる場合があります。楽天カードや三井住友カードなど、カードの種類によって還元率や条件が異なります。現金積立では、基本的にポイント還元はありません。
- 手数料: 投資信託の購入時には販売手数料がかかる場合がありますが、最近では無料のものが増えています。クレカ積立、現金積立に関わらず、手数料については事前に確認が必要です。
- 引き落とし日: クレカ積立の場合、クレジットカードの引き落とし日に合わせて積立が行われます。現金積立の場合は、証券口座から直接引き落とされるため、証券会社によって引き落とし日が異なります。
- 口座残高: クレカ積立では、クレジットカードの利用限度額が影響します。現金積立では、証券口座の残高が不足していると積立が実行されません。残高管理の面で、それぞれ注意が必要です。
誤解されやすい比較
「クレカ積立の方が絶対にお得」というわけではありません。ポイント還元率はカードの種類や利用状況によって異なり、必ずしも現金積立よりも有利とは限りません。また、「現金積立は手間がかかる」というイメージがあるかもしれませんが、自動積立を設定すれば、クレカ積立と手間はほとんど変わりません。SBI証券、マネックス証券、auカブコム証券など、多くの証券会社で自動積立が可能です。
選択時の注意
クレカ積立を選ぶ場合は、ポイント還元率だけでなく、年会費や利用限度額も考慮しましょう。また、積立に利用できる投資信託の種類も確認が必要です。現金積立を選ぶ場合は、証券口座の残高管理を徹底し、引き落とし日に注意しましょう。クレジットカード選びと同様に、自身の投資スタイルや管理能力に合わせて選択することが重要です。
まとめ
クレカ積立と現金積立は、どちらも手軽に始められる積立方法ですが、ポイント還元や手数料、引き落とし日、口座残高の管理といった点で違いがあります。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自身の状況に合わせて最適な方法を選びましょう。少額投資から始め、長期投資による資産形成を目指す上で、どちらの積立方法も有効な手段となります。
