クレカ積立、ポイント投資の確定申告を徹底解説

Last Updated: 2026-04-12 10:49:03 (UTC)

毎月、クレジットカードで積み立てている投資信託。ポイントも貯まるし、ちょっとした楽しみだったりするんですよね。でも、ふと「これって確定申告、どうすればいいんだ？」って疑問が湧いてきました。

クレカ積立、ポイント投資の確定申告：基本のキ

投資で利益が出た場合、原則として確定申告が必要です。具体的には、以下のケースが該当します。

特定口座（源泉徴収あり）を選んでいれば、基本的には確定申告は不要です。証券会社が税金を代わりに納めてくれるので、手間が省けます。私は最初、よく分からなかったので源泉徴収ありを選びました。

ポイントを使って投資した場合も、利益が出れば確定申告の対象です。ポイントは「一時所得」として扱われることが多いですが、年間の一時所得が50万円を超えると課税対象になります。ただ、ポイント投資だけでそこまで利益を出すのは、なかなか難しいかもしれませんね。

確定申告には、以下の書類が必要です。

年間取引報告書は、証券会社から送られてくるか、オンラインでダウンロードできます。私はいつもネットでダウンロードしています。

確定申告書は、国税庁のウェブサイトで作成できます。画面の指示に従って、必要事項を入力していきましょう。投資に関する情報は、年間取引報告書を見ながら入力します。

作成した確定申告書は、税務署に提出します。提出方法は、以下の3つがあります。

e-Taxが一番手軽ですが、事前にマイナンバーカードの読み取り設定などが必要なので、ちょっと面倒かもしれません。私は郵送で済ませることが多いです。

投資で損失が出た場合、他の利益と相殺することができます（損益通算）。例えば、株式投資で10万円の損失、投資信託で5万円の利益が出た場合、確定申告をすることで、課税対象となる利益を5万円に減らすことができます。

損益通算をしても損失が残った場合は、翌年以降3年間、損失を繰り越すことができます（繰越控除）。

確定申告が複雑でよく分からない場合は、税理士に相談するのも一つの手です。費用はかかりますが、正確な申告をすることで、税金の払い過ぎを防ぐことができます。

クレカ積立やポイント投資の確定申告は、最初は少し難しく感じるかもしれませんが、一度経験すれば、意外と簡単です。もし分からなければ、税務署の相談窓口や税理士に頼るのも良いでしょう。まあ、多少間違えても、なんとかなる…はず！今日は確定申告の概要を理解できたので、良しとしましょう。